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    环亚手机版=娘子军团帮你破“富不过三代”魔咒
    责编:环亚手机版二中 添加日期:2020-01-06
    环亚手机版备用网址    中融信托財富[中心 的英 文:center]溫州分部的資深理財團隊被稱為“娘子軍團”■环亚手机版详情咨询■。受訪者供圖 

    ☉商報[記者 的拚音:jì zhě] 周筱隆

    曆經30多年的財富求索,[中國 的英 文:China]第一代高淨值人群在經受著由此帶來的困頓與憂慮。[如何 的拚音:rú hé]掌管手中的財富、將財富平穩[有效 的英 文:valid]地傳給接班人、逃脫“富不過三代”的魔咒,[成為 的英 文:Become]了第一代高淨值人群關注的[問題 的英 文:foul-ups]

    高淨值人群,一般指個人資產在600萬元以上的人群。在溫州,同樣存在著大量的高淨值人群,他們家族財富傳承問題也[已經 的英 文:have been][無法 的拚音:to be]回避■环亚手机版环保产品■。

    如何投資理財讓資產保值增值,如何[解決 的英 文:settle]財富傳承問題呢?去年8月登陸溫州的中融信托財富溫州分部,正是為解決[這樣 的拚音:zhè yàng]的問題而來。[昨天 的英 文:yesterday],正好是這家溫州[唯一 的英 文:sole]的信托直營機構運營一周年,記者[帶著 的英 文:with]這樣的問題,對其掌門人項小秋做了專訪。

    高淨值人群麵臨家族傳承問題

    記者:你們從銀行跳槽到信托,這種在金融業內的轉型是基於怎樣的[職業 的英 文:working]規劃?

    項小秋:2014年被稱為中國家族信托元年,是有著深刻的行業轉型動因的。在居民收入不斷增長、財富不斷積累的時代背景下, 資產[管理 的英 文:managing]和財富管理就[出現 的英 文:There]了巨大的需求,給信托業的發展提供了基礎。這讓[一些 的英 文:some]資深金融從業者看到了一個轉型的方向。

    據《2014-2015中國超高淨值人群需求調研報告》調查顯示,中國近七成超高淨值人群麵臨家族傳承問題。他們[擔心 的英 文:worry about]的是一旦家族傳承失敗,“富不過三代”的魔咒就會降臨。

    調研數據表明,在[全部 的拚音:quán bù]高淨值人群中,約有三分之一的人[開始 的英 文:appeared]考慮財富傳承,而超高淨值人群的這一比例更高,達到近50%。遺產稅政策信號刺激、財富保障、子女成年以及家族[企業 的拚音:qǐ yè]進入移交階段是促使高淨值人群開始考慮財富傳承的[主要 的拚音:zhǔ yào]原因。

    溫州分部資深理財團隊均有銀行從業背景

    記者:為溫州的高淨值人群打理財富,你所率領的團隊被稱為“娘子軍團”,她們是怎樣一群人?

    項小秋:中融的[業務 的拚音:yè wù]骨幹均具備銀行[工作 的英 文:work]履曆,是積累了大量資源和經驗的業界精英。

    就中融財富中心溫州分部來說,[我們 的拚音:wǒ men]目前的6位女理財經理全部具有銀行專業崗位經曆,[都是 的拚音:doushi]具備CFP、AFP執照,[平均 的英 文:an average]工作[年齡 的英 文:age]十年以上的專業理財師。有幾位還曾擔任過溫州本土銀行理財副行長的職位,她們經過多年的磨礪,具有專業的職業素養和財富溝通能力。

    同時,經過一年來在溫州本土的運營,我們的管理資產規模已達10億元。[服務 的拚音:fú wù]團隊積累了豐富的[客戶 的拚音:kè hù]服務經驗,能夠根據溫州人的財富觀念和意願推薦信托[產品 的英 文:product],幫大家規避風險,追求[[財產 的拚音:cái chǎn] 的英 文:property][安全 的英 文:safest]與穩健收益。

    在這裏,她們的[夢想 的英 文:dream about]是要做溫州的私人銀行家,為溫州的第一代高淨值人士打理財富。

    家族財富傳承,怎麽順利實現?

    記者:信托怎樣做到財產隔離和家族傳承?

    項小秋:信托,初看是金融,再看是法律安排,背後其實是人性。信托之所以能夠存在,是基於信任,是基於對人性善的一麵的認知。當然,這種信任,也有法律製[度 的拚音: dù]的保障做基礎。

    近期信托固定收益類產品十分火爆,其背後,不止因為資產配置荒,其根基還是因為信托是最安全的財產,值得投資者信賴。

    在我們看來,信托是家族財富管理領域的一個近乎完美的工具,集合了資產隔離[保護 的拚音:bǎo hù]、財富傳承和財富保值增值三大功能。通過[所有 的英 文:all]權與收益權分離的設計,家族信托可將財產的所有權從委托人名下剝離出去作為獨立的信托財產,按照委托人的意願進行管理、處分和分配,同時防止財產因債權債務糾紛、法律訴訟、[婚姻 的英 文:marriage]或繼承等風險事件而被償債或是強製執行;依靠投資管理,家族信托項下財產也將獲得一定收益,[滿足 的英 文:meet]高淨值人士“攻守兼備”的家族財富管理需求。

    規避資產被征重稅或者敗家

    記者:同樣是金融,相比銀行、保險和證券等,大家對信托[感 的拚音:gǎn]覺比較陌生,你能否舉個現實的例子來介紹下信托具備的能量?

    項小秋:進行家族傳承安排,家族信托隻是一個工具,[但是 的英 文:But]這個工具確實帶來不少便利。這裏邊生動例子實在是太多了,近的如今年6月拳王阿裏去世,他的4任妻子和9個孩子開始爭奪其[大約 的英 文:about]8000萬美金的遺產。如果老拳王早點關注家族信托傳承[自己 的英 文:his]的財富,就不會[發生 的英 文:occasionally occurred]身後家眷因爭產而鬧得雞犬不寧家門不幸。

    婚前將財產轉做信托,可規避萬一[離婚 的英 文:divorce]財產被分割的風險。比如傳媒大亨默多克和鄧文迪的離婚案。默多克把家族財產都交給信托公司,並在其中享有信托財產的受益權的分配權,默多克把受益權全部指向自己的孩子。鄧文迪離婚後隻拿到北京四合院的房子和一些[金錢 的拚音:jīn qián],總額不到默多克資產的1%。

    信托資產[可以 的拚音: kě yǐ]規避“富不過三代”的風險——資產被征重稅或者敗家。梅豔芳生前就擔心母親不善管錢,寧願把財產轉給信托公司,寫明受益人是母親。

    銀行理財新政將落地

    信托業期待利好

    記者:銀行理財產品門檻才5萬元,為什麽信托產品要100萬元起步?

    項小秋:這是為了把控風險,銀監會為信托產品設置的高門檻。

    記者:近期《商業銀行理財業務監督管理辦法(征求[意見 的拚音:yì jian]稿)》中提出,銀行理財投資非標[隻能 的英 文:can only]對接信托[計劃 的英 文:plan]。業內人士認為,這對信托業而言是一大利好。你怎麽看?

    項小秋:[上周 的英 文:last week],信托概念股紛紛上漲,就是源於監管層推出理財新政,將來銀行理財投非標隻能通過信托通道來走,[可能 的拚音:kě néng]資管、基金子公司都會借用信托通道。 目前券商資管和基金子公司通道中非標投資體量大約在8萬億元,如果該部分資金進入信托,將對信托行業業績構成長期利好。

    2013年銀監會“8號文”首次界定“非標準化債權資產”定義,並提出理財資金投資非標準化債權資產的餘額,在任何時點均以理財產品餘額的35%與商業銀行上一年度審計報告披露總資產的4%之間孰低者為上限。

    >>>人物簡介

    >>>人物簡介

    姓名:項小秋

    職務:中融信托財富中心溫州分部總經理

    簡介:2005年獲溫州市十大理財師稱號,2008年推薦募集溫州第一隻PE基金,2015年組建溫州目前唯一的信托直營機構。

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